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投资理财的方程式

企业培训师吉宁 2015年12月8日 企业管理培训

理财方程式=50%稳守+25%强攻+25%稳攻

理财方程式的概念十分简单。首先,把一半积蓄放在银行存款或国债上,这些钱的作用不是增加收入,而是保本,避免让财富暴露在不可控制的风险下。除存款和国债外,还可以关注一下其它低风险理财产品,如人民币理财产品和货币市场基金,投资这些理财产品本金较安全,虽然给出的收益率都是预期收益率,没有绝对的保证,但实际上收益率波动范围并不大。

接下来就是如何钱生钱了,建议大家将“攻”的资金分为“稳攻”和“强攻”。

稳攻部分:

稳攻部分,对于有一定投资理财概念的人,可以选一些波动度较小、报酬表现较稳健的理财产品,如混合型基金、大型蓝筹股等,追求的年收益率在5%-10%不等。不过,投资前要做一些功课,选出好的股票和基金才行;同时还需有投资组合的概念,通过分散投资来降低风险。

强攻部分:

至于强攻部分,就是投资理财中最刺激的部分了,如成长型股票、股票型基金、期货等,既有机会让人一个月赚10%,也有可能一个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品,有相当高的知识与经验门坎,对于不擅长投资的工薪族,最好先以稳攻方式进行,在比较有投资心得、功力较深厚之后,再加入强攻一族中去追求更高的收益率。

最后,努力增加理财收入的同时,仍然要把工作收入积累下来,当初攒下第一个十万的劲头千万不能松懈。如果能保留定期储蓄的好习惯,同时坚持投资理财,拥有下一个十万一定不会太久。

注:需指出的是,“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的,主要取决于个人风险偏好和理财目标,如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划,则可提高强攻部分的比例,但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人,则可增加稳守的比例,减少强攻的比例。

关键词:投资理财

About 企业培训师吉宁

真正的实战派企业培训师,长期致力于人力资本、公司行为、市场营销、企业战略及领导力发展等组织实践与研究,数十年来参与及主持过的管理咨询项目累计逾千次;受邀主讲过的各类企业培训课程累计逾万次。吉宁老师还主导编写了12Reads系列等知名管理培训教材。