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企业培训师观点:解决中小企业信贷问题的举措

企业培训师吉宁 2015年12月11日 企业培训师观点

中小企业占企业总数的90%以上,是最活跃的企业创新者。它们在稳定经济、吸纳就业出口创汇、提供社会服务等方面都发挥着十分重要的作用。因此.关心和支持中小企业成长,解决其发展中的融资问题受到各界的普遍关注。统计表明:国家经济发展主体在民间,但恰恰民间资本十分紧缺,以中小企业为主的民营企业中,真正不缺乏资金的仅占12%,资金匮乏的中小企业则占到80%,其中严重缺乏者为20%.他们的资金需求量非常之大,而中小企业信贷渠道却很窄。

  哪些中小企业贷款难

  工商银行北京分行一位工作人员告诉记者,由于产业结构调整,北京部分传统行业如家具、纺织、印刷等受到较大影响,而很多中小企业主要集中在这些行业,因此受影响最大。一些发展方式粗放、产业层次低、自主创新能力不足的小企业,经营面临困境。

  此外,北京还有大批的创意产业和对外经贸公司,这些企业大都规模较小,在遇到重要机会的时候往往缺乏项目资金和应急资金,也面临着中小企业贷款“小、快、频”的问题。

  中小企业贷款难的原因

  尽管面对巨大市场空间,商业银行在中小企业信贷方面往往“惜金如命”。

  银行在做中小企业信贷业务时,最主要的障碍是借贷双方信息不对称,银行难以获得放贷企业信息,小企业也不了解银行的相关产品。北京凯盛经略担保有限公司总经理卢婷莉认为,小企业金融服务不充分有其客观必然性。小企业普遍有随生随灭的特征,银行不可能充分了解每一家小企业,另外,小企业市场规范度不足,也决定了中小企业信贷风险比较高。而面对小企业金融服务“小、快、频”的需求,又与目前银行风险控制机制冲突。“按照正常的风险控制程序操作中小企业信贷,满足不了小企业的需要。针对小企业金融服务应该有新的体制、机制。”

  根据中国银监局6月15日发布的报告显示,尽管2009年底中国商业银行平均不良贷款率保持在1.6%的低水平,低于2008年底的2.4%,但今年部分信贷资产可能转为损失的风险正在不断上升。2009年底中国银行业不良贷款余额为人民币4,265亿元,制造业不良贷款所占比例最高,总计为人民币1,717亿元;批发和零售业以及房地产业紧随其后。银行业监督管理委员会主席刘明康表示,要坚决防止今年银行业金融机构不良贷款大幅快速反弹,有效促进银行体系稳定健康发展,同时创新小企业融资方式。而在当前产业政策调整时期,企业盈利能力以及小企业经营管理等问题,已经成为银行信贷投放考量的重要风险因素。

  解决中小企业贷款难的政策举措

  面对企业与银行的双重困境,银监会副主席、银监会完善小企业金融服务领导小组组长王兆星2009年8月曾强调,银行一定要将新增贷款规模真正用于小企业,力争对小企业贷款利率单独定价,在风险定价的基础上合理浮动;中小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速,增量不低于上年;单独安排中小企业信贷规模,单独考核;重点支持符合产业政策、环保政策,有市场、有技术、有发展前景的小企业,单列客户名单,单独管理。

  2008年8月,央行放宽商业银行信贷规模,在原有信贷规模基础上调增5%~10%,新增约2000亿元贷款被指定主要用于中小企业。而在近期,商业银行在改进信贷机制、审批流程、产品创新方面也展开了一场新的竞争。

  为配合中小企业信贷业务“短、频、急”的要求,工行深圳某行就将业务风险相对较小(单户贷款金额1000万元以下)的中小企业信贷业务审批权限下放到一级支行,缩短了审批流程;而农村合作银行则专门制定了小企业贷款定价办法,情况好的可以享受优惠利率。

  银行与金融机构携手解决中小企业贷款

  北京凯盛经略担保公司总经理卢婷莉还表示,中小企业贷款不仅是银行的一项政策性业务,也可以通过商业化操作、按照市场化原则,通过多方合作,实行可持续发展。

  目前北京凯盛经略担保公司和银行联手新推出了一项“见保即贷”的业务,这项业务能解决企业主的大额消费和企业资金周转等问题,而且与常规的银行贷款相比,具有审批时间短、贷款额度大、专业1对1咨询服务等特点,能为中小企业解决在创业初期和发展期所遇到的各类经营资金需求,有意者可拨打400-650-7768咨询。

  解决中小企业信贷问题对于企业的发展、社会的稳定和经济的全面复苏都有着深远的影响。银行、金融机构应该携起手来,共同解决这一问题,促进整个社会的和谐发展。

About 企业培训师吉宁

真正的实战派企业培训师,长期致力于人力资本、公司行为、市场营销、企业战略及领导力发展等组织实践与研究,数十年来参与及主持过的管理咨询项目累计逾千次;受邀主讲过的各类企业培训课程累计逾万次。吉宁老师还主导编写了12Reads系列等知名管理培训教材。