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企业培训师观点:银行贷款将向中小企业贷款倾斜

企业培训师吉宁 2015年12月12日 企业培训师观点

银行存贷比月度日均考核将从今日起正式实施:银监会不仅要求银行每月初向银监会报送上月日均存贷款额,更要求日均存贷比不得高于75%。昨日,记者就此向市内商业银行求证时,部分股份制银行坦言,要满足新监管要求还是有一定压力,需要通过更好的服务为客户提供更多理财产品,维护好大型存款客户关系。外资银行人士则表示,早就以日均存贷比作为考核标准。银行人士认为,今后,银行有限的贷款将更多流向盈利较高的中小企业和战略性新兴行业。中小企业贷款将不再难。

  重庆存贷比已超监管红线

  从今年初开始,银行存贷比监管要求不断提升,由原先的季末考核改变为月末考核,再到现在的日均考核。

  早在去年第四次金融经济形势通报会上,银监会有关人士就指出,要摒弃以月末、季末时点数据进行业绩考核的不科学做法,建立月度日均存款的统计制度,并按照月度日均存贷款监测流动性水平。月度日均存贷比将于6月份正式执行,6月初各银行要上报5月份的日均存贷款额,并要求日均存贷比不得高于75%的监管标准。

  就重庆地区的整体情况来看,商业银行的存贷比已超过75%的监管红线。数据显示,今年4月,重庆人民币存款余额14347.89亿元,而贷款余额为11865.31亿元,存贷比已达82%。

  人民银行人士分析,这种情况说明,许多商业银行总行将资金调入重庆,支持重庆发展。但是,75%的监管标准针对的是具体的商业银行总行,而不是一个地区。据刚披露完的去年上市银行年报显示,有7家股份制商业银行存贷比在71%~75%之间,逼近监管红线。

  股份制银行压力大

  对于今日起实行的监管新政,一大型股份制银行人士表示,该行总行内部已在上月开始对日均存贷比进行考核,实施起来压力还是有的,主要是要寻找更多的存款来源。该人士表示,按照日均存贷比考核后,月末拉存款的作用将不再明显。这就对银行提出了新的要求,比如只能通过改善服务、设计提供更多有吸引力和竞争力的理财产品、维护好大型存款客户的关系,以及建立稳定中小企业贷款来源,以满足新监管要求。

  一家总部在重庆的本土商业银行人士表示,这也对银行的经营方式转型提出了新要求,单纯的商业银行传统业务(息差收入)已经告别高增长时代。面对日益增长的私人财富,财富管理、私人理财成为银行未来希望大展拳脚的蓝海。

  外资银行称不影响经营

  一家外资银行在渝分行负责人表示,相比中资银行来说,外资银行受到的压力将小很多。因为大部分外资银行在日常工作中,就是以日均存贷比作为考核标准,甚至在月末还会有余钱拆借给其他中资银行。这位负责人分析,日均存贷比考核,最主要的目标是收缩流动性。

  从效果来看,提升存款准备金率是收缩银行流动性最好的方式,但在目前存款准备金率已经达到历史高位的情况看,这项工具动用的空间将越来越小。因此,监管部门采取了多管齐下的办法。

  新兴行业的中小企业贷款将受益

  在存款不能有效增长时,日均存贷比考核将减少中小银行新增信贷总量。从一季度情况来看,每个月中上旬信贷集中投放,资金面偏松,而日均存贷比考核不仅会制约银行月初信贷投放冲动,也将考验银行盈利模式。

  市内一股份制银行人士分析,随着存贷比考核的变化,银行对于有效的信贷资金如何获得更大的收益也将作出新的调整。比如对于中小企业贷款中回报率较高的流动资金贷款、微型企业、战略性新兴行业贷款等,银行可能会有更多的想中小企业贷款倾斜。对个人房贷和开发贷款等,银行可能会进一步收缩。

About 企业培训师吉宁

真正的实战派企业培训师,长期致力于人力资本、公司行为、市场营销、企业战略及领导力发展等组织实践与研究,数十年来参与及主持过的管理咨询项目累计逾千次;受邀主讲过的各类企业培训课程累计逾万次。吉宁老师还主导编写了12Reads系列等知名管理培训教材。