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个人税延养老保险产品上海试点即将开发,四大保险公司抢市场

企业培训师吉宁 2015年12月8日 企业管理培训

上海试点渐行渐近

  个人税延养老保险产品试点离上海越来越近了。

  “当前最重要的是尽快出台个人养老保险的递延纳税政策,有条件的保险公司要抓紧开发满足人民群众养老需要、服务方便快捷的养老保险产品。”上周末,出席“2009陆家嘴论坛”的保监会主席吴定富的表态让市场对试点预期骤然升温。

  随后有媒体曝出,由财政部牵头,包括国税总局以及保监会等部门的有关负责人悄然抵沪调研“个人税收递延型养老保险试点问题”的执行性、操作性。

  由于“上海个人税延型养老保险试点项目”涉及财税问题,该试点的执行并非由保险监管部门一方拍板决定。而上述三大政府部门此时抵沪调研,被业界更多地解读为该试点项目将有实质推进。

  四公司抢先布局

  所谓个人税延型养老保险,即指投保人在税前列支保费,在领取保险金时再缴纳税款。这是国际上通行的一种个人养老险税收优惠制度,可以大大鼓励个人购买养老保险,例如,在实施了35年401K计划(雇主和雇员共同供款并享受税收优惠)的美国,目前年金规模已逼近14万亿美元。

  这也吊足了保险公司的胃口。

  综合各方的信息来看,中国人寿养老、中国平安养老、长江养老和太平养老4家险企最有希望成为首批“有条件的保险公司”。

  “个人税延型养老保险预计将在上海国有企业中先行试点,长江养老具有天然的优势。”据透露,在长江养老成立之初,公司整体受让了上海市原有的企业年金,并且其他主要股东均是国有大型企业,如宝钢集团、申能集团、上海机场等。目前,长江养老与上海近6000家企业已建立业务往来。

  总部同样在上海的太平养老签署过中国第一份企业年金协议;平安养老是首家分公司落户上海的养老公司,平安集团为了推动平安养老激进发展,直接将平安人寿在上海的部分团险业务划其名下;而作为新军,国寿养老也不含糊。2008年9月,国寿养老董事长王建亲临上海铁路局洽谈企业年金业务,今年3月,国寿养老就一举夺得该局企业年金的投资管理人资格。

  今年年初,太平养老和平安养老先行备战,不约而同提高注册资本金,分别提至8亿元和18亿元;5月15日,国寿养老宣布即将落子上海。

  据悉,前述调研工作座谈会,上述4家养老公司的主要管理层均参与,而调研座谈会在中国太保总部大楼召开。

  谁是最大受益者?

  “由于购买个税递延养老险时,投保人在税前列支保费,在领取保险金时再缴纳税款,势必会提高投保人购买此类养老险的积极性。”平安养老产品开发部负责人表示,这也正给养老险企拓展市场提供了绝好时机。

  保险专家分析,目前金融危机对企业经营造成很大影响,个税递延型养老险缴费很可能暂时以个人单独缴费进行。如果这样,中国平安将占有一定优势,因为旗下有强大的个人销售网络。据统计,2008年中国平安的企业年金保费收入占据44%的市场份额,在业内遥遥领先,今年一季度保费规模仍居业内前列。

  不过,更多人看好中国太保的潜力。虽然试点资格一直未能如愿,但其年初成功实现了对长江养老的控股。而截至2008年底,长江养老受托管理年金规模达到222.61亿元,位居行业首位。

About 企业培训师吉宁

真正的实战派企业培训师,长期致力于人力资本、公司行为、市场营销、企业战略及领导力发展等组织实践与研究,数十年来参与及主持过的管理咨询项目累计逾千次;受邀主讲过的各类企业培训课程累计逾万次。吉宁老师还主导编写了12Reads系列等知名管理培训教材。