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企业培训师观点:农信社:法律控险经营管理体系建设亟待加强

企业培训师吉宁 2015年12月11日 企业培训师观点

随着我国法治化进程步伐的加快,依法合规经营逐渐成为企业经营活动的准则。农信社作为金融企业,坚持依法经营,维护所有者权益,除了要遵循行业自律规范、接受外部监管外,加强自身法律风险体系建设也非常重要。那么,农信社如何自上而下行动起来,构建自身法律控险体系,增强法治观念,引进法律专业人才,建立相关组织架构,有效降低经营风险?我们邀请有关嘉宾就此专题进行探讨。

  特邀嘉宾:

  河南省农信联社鹤壁市办公室主任仝国占

  湖北省农信联社发展研究处处长朱思爽

  法律控险体系建设相对滞后

  主持人:农信社法律控险体系建设的现状有哪些特征,存在的问题主要在哪些方面?

  仝国占:近几年,随着银行业间对有限的优质客户竞争的加剧和客户自身法律意识的提升,客户也在开始着力运用法律手段维护自身的权益。同时,由历史原因造成的遗留问题风险还在继续释放,这就使农信社面临的法律风险形势越来越严峻,对法律风险防范控制体系提出了更高的要求。而目前农信社的法律风险控制体系建设相对还比较滞后,甚至大多数的农信社法律控险体系建设仍处于空白状态。主要体现在,管理层对法律控险体系建设的重视程度不够,缺少与日常经营活动相适应的组织架构和法律专业人才等。具体体现在以下3个方面:

  重经营、轻风险,法律风险意识淡薄。农信社管理层法律管理意识不强,在传统模式所构建的理念下,农信社自上而下存在重经营、轻管理的现象,特别是对日常经营中存在的两类法律风险类型未能给予足够重视。一是经营中产生的资产类、负债类和中间业务类法律纠纷;二是因自身经营的需要,为保障经营活动的正常开展而进行的民事活动所产生的法律风险,如采购、基建等法律纠纷。

  法律专业人员较少,内部法律控险组织体系尚不健全。农信社内部员工素质不高是不争的事实,法律专业人才更是稀缺。省、市级农信社主管部门均未能建立起严格意义上的法律控险组织架构。法律事务部门不健全,就不能很好地同业务部门进行细致广泛的信息交流,造成事前防范法律风险常常力不从心。

  识别、计量与防控法律风险的机制与措施欠缺。法律风险是农信社面临的一种特殊风险,其发生具有隐蔽性。在日常法律控险经营管理体系中,具体的业务处理或管理行为违反法律的相关规定并不都是即时产生法律风险,大都是在交易行为的后续管理阶段或对方当事人主张自己权利的时候才发生。所以,发生的时候往往已错过弥补问题的最佳时间。不仅如此,法律风险涉及范围广,几乎覆盖了农信社所有的经营管理活动。农信社开展各种业务、进行各类交易、采购物品、建设基础设施、劳动用工等都要受相关的民商法、经济法、监督管理法规等法律的约束。特别是县级联社出台新规章制度时,大多是由所涉及部门自身根据实际制订,报联社管理层通过执行,对规章本身、执行过程以及后续监督中存在的法律风险不能做出正确评估,缺乏法律层面上的识别、审议、计量等支撑。

  引入法律控险经营管理体系理念

  主持人:如何完善农信社法律控险体系建设,最大限度地防范法律风险的发生,尽量减少法律风险造成的损失,保证法律控险经营管理体系安全、稳健进行?

  仝国占:农信社法律控险体系建设就是针对经营管理活动中面临的各种法律风险,进行揭示、防范和化解。农信社管理层要改变重经营、轻管理的现象,引入法律控险管理理念,自上而下提升对日常经营中法律控险工作的认识,强化法律意识和依法经营管理的能力,建立健全法律控险体系。
健全的法律控险体系应与经营管理范围、组织结构和业务规模相适应,要明确识别和管理法律风险的主要程序,对法规管理职能的有关事项做出规定,要包括法规部门的功能和职责,法规部门的权限、部门负责人或从业人员的管理职责,保证相关负责人及部门独立性的各项措施以及同业务部门、风险管理部门以及内审部门等其他部门之间的协作关系。

  省联社、市办及联社管理部门要把内部法律人员队伍建设纳入人才发展战略,有计划、有目的地锻炼和培养内部法律人才,抽调一些业务强、有经验、有法律专业背景的员工,加大培养力度,通过讲座、交流、脱产学习等形式多样的政治教育和业务培训,鼓励具备条件的人员参加全国企业法律顾问执业资格和司法职业资格考试,不断提升法律工作人员的业务素质和工作能力,打造一支精通法律学、管理学、经济学的复合型法律人才队伍。

  提升依法合规经营的意识,逐步建立起以事前防范和事中控制为主、事后补救为辅的法律风险防范机制。一是省联社、市办以及县级联社在日常工作中,要引入并探索科学、规范的法律控险工作制度和工作流程,结合实际,界定法律工作人员在日常法律控险经营管理体系和法律风险防范中的职责,明确参与和处理重大决策、起草和审核重要规章制度、重要合同管理、诉讼、仲裁等各项法律事务中的权限、程序、工作时限及各业务流程的关键控制点,逐步建立起由主要负责人领导、法规部门牵头并组织实施、业务部门参与的法律风险防范工作机制,切实发挥法律监督体系的作用。二是新设立的法规部门要积极主动地识别和评估与日常经营活动相关的法规风险。法律咨询审查制度是农信社法律风险预防系统中的核心部分,也是法律控险的关键节点。法律咨询就是将法律风险管理关口前移,凡是重要的经营活动和业务事项,包括重要的信贷融资、担保抵押、资产买卖、业务合作与创新以及制定实施重要的规章制度和策略等,有关业务部门应当在酝酿阶段和工作前期主动进行法律咨询,提供相关信息,由法律部门进行研究分析,提出法律建议,参与和配合开展有关工作。三是法律风险事后化解。在法律风险发生后,还未形成真正损失时,以维护农信社的合法债权和最大经济利益为出发点,尽力化解、减少和挽回损失。特别是法律风险最多的资产类案件,即在借款人的偿债能力出现明显问题,开始不能按时足额偿还本金或利息的时候,信贷管理部门和资产风险管理部门要把情况向法律事务部门通报,由法律事务部门研究,作好依法清收的准备。
加强审计队伍建设

  主持人:湖北省联社近几年是如何开展案防工作,采取哪些措施进一步构建案防防护网的?

  朱思爽:今年以来,湖北省联社严格按照银监会对案件专项治理活动方案的要求,深入扎实开展案件专项治理活动,制定具体的案件防控专项治理工作方案及3年规划实施方案,层层签订责任状,加强审计队伍建设,实行案防检查与绩效挂钩考核,开展对县联社的全面审计监督,进一步构建案防的防护网。

  层层签订责任状。省农信联社与市州联社(办事处)签订案防工作责任状,各县级联社、基层信用社也层层签定责任状,并落实到每一个员工。全省农信社签订2009年案防责任书2324份,形成了一级对一级,层层抓落实,横向到边纵向到底的防案责任体系。

  加强审计队伍建设。一是新招录队员,充实了稽查队伍。在全省范围内组织考试和考核,将省联社稽查大队队员由45人调整为100人,充实内部稽核力量。二是抓好稽查队员培训工作。今年以来先后4次组织稽查队员进行了学习培训,对省联社新出台的制度组织队员进行学习,让队员及时更新知识。三是强化审计问责,制定了《市、州、县信用联社审计工作考核暂行办法》,分级明确了责任,对因未执行审计方案、程序和方法导致重大问题的,追究审计人员的责任。

  实行案防检查与绩效挂钩考核,使案防工作由少数人防控变为全员防控,从源头上控制案件风险,强化制度执行力。省联社制定案防工作量化考核办法,与绩效工资挂钩,对案防工作落实情况进行检查,派出6个组,由人事、信贷、财务、风险、稽核、保卫处负责人带队检查,对检查单位随机确定,将各市州案防工作落实考核结果分为3个层次,分别确定为案防工作一类单位、二类单位和三类单位,采取专项奖励和倒扣分的办法进行奖惩。对连续3年考核结果为三类单位的主要负责人,予以免职处理。通过考核各级联社本年度案防工作,增强各级联社领导班子和领导干部抓案件防控的责任意识,提升信用社的管控能力,提升广大员工遵章守纪的自觉性,强化对规章制度的执行力,促进各项案件防控措施贯彻落实到位,严控案件风险。

  开展全面审计监督。为全面了解和掌握县级联社的信贷资产质量、财务管理情况、中间业务开展和内部控制情况,控制风险,促进农村信用社合规经营、稳健发展,今年对全省三分之一的县级联社进行全面审计,现已对20个县级联社进行全面审计。省联社分3批派出200名审计人员,每批对10个县级联社辖内信用社业务经营情况进行了全面审计,目前对审计问题已逐社下达整改意见和责任追究办法,并对出现严重违规问题的3家县级联社所在市州联社(办事处)下达了整改督办通知,要求市州联社(办事处)理事长(主任)带队对省联社审计中反映的问题进行核实,并逐一落实整改措施,加大清收力度,尽全力保全资产,追究相关人员的责任。

About 企业培训师吉宁

真正的实战派企业培训师,长期致力于人力资本、公司行为、市场营销、企业战略及领导力发展等组织实践与研究,数十年来参与及主持过的管理咨询项目累计逾千次;受邀主讲过的各类企业培训课程累计逾万次。吉宁老师还主导编写了12Reads系列等知名管理培训教材。