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企业培训师观点:中小企业贷款需加强信用度管理

企业培训师吉宁 2015年12月11日 企业培训师观点

中小企业贷款困难,银行放款则也困难。个别中小企业贷款欺诈行为和由此引发的抽逃资金、拖欠账款、逃废银行债务、恶意偷税欠税、产品低劣等问题总是在一定程度上影响了中小企业的整体形象,成为制约中小企业发展的突出问题。

  那么,如何才能够从银行等贷款机构顺利的获得中小企业贷款?据中国最大的在线贷款交易平台易贷中国资料,银行对中小企业的信用度考察主要在四方面:

  1、银行信用

  银行信用包括结算信用和借款信用。结算信用指申请借款企业在现金结算情况正常,未发生过违反结算纪律、退票、票据无法兑现和罚款等不良纪录。借款信用指申请借款企业有良好的还款意愿,曾发生过银行借款的,无逾期贷款或欠息等无力偿债现象。

  2、商业信用

  包括申请借款企业在合同履约,应付账款债务的清偿上能恪守商家的诺言,不失信。

  3、财务信用

  会计结算规范,会计报表真实可信,资产实在,无抽离现金或其他弄虚作假作为。

  4、纳税信用

  企业能按时上缴应纳税款,无偷、漏税等不良记录。以上是银行对借款企业信用度考察的四方面原则。

  所以据中国最大的在线贷款交易平台易贷中国专家建议,中小企业最好把握好以下12个指标:

  【财务结构】

  1、净资产与年未贷款余额比率。必须大于100%(房地产企业可大于80%)。

  2、资产负债率。必须小于70%,最好低于55%。

  【偿债能力】

  3、流动比率。一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿债能力越强,通常该指标在150%~200%较好。

  4、速动比率。一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿债能力越强,通常该指标在100%左右较好,对中小企业适当放宽,也应大于80%。

  5、担保比例。企业应该把有损失的风险下降到最低点。一般讲,比例小于0.5为好。

  【现金流量】

  6、企业经营活动产生的净现金流应为正值,其销售收入现金回笼应在85~95%以上。

  7、企业在经营活动中支付采购商品,劳务的现金支付率应在85~95%以上。

  【经营能力】

  8、主营业务收入增长率。一般讲,如果主营业务收入每年增长率不小于8%,说明该企业的主业正处于成长期。如果该比率低于-5%,说明该产品将进入生命末期了。

  9、应收账款周转速度。一般企业应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高,企业应收账款平均收款期越短,资金回笼的速度也就越快。

  10、存贷周转速度,一般中小企业应大于五次。存货周转速度越快,存货占用水平越低,流动性越强。

  【经营效益】

  11、营业利润率,该指标表示全年营业收入的盈利水平,反映企业的综合获利能力。一般来讲,该指标应大于8%,当然指标值越大,表明企业综合获利能力越强。

  12、净资产收益率,目前对中小企业来讲应大于5%。一般情况下,该指标值越高说明投资带来的回报越高,股东们收益水平也就越高。怎样得到中小企业贷款?

  中小企业作为经营者要杜绝以上所述的种种毛病,努力建立诚信,才能得到银行和社会的扶植,在需要资金支持的时候获得中小企业贷款。

About 企业培训师吉宁

真正的实战派企业培训师,长期致力于人力资本、公司行为、市场营销、企业战略及领导力发展等组织实践与研究,数十年来参与及主持过的管理咨询项目累计逾千次;受邀主讲过的各类企业培训课程累计逾万次。吉宁老师还主导编写了12Reads系列等知名管理培训教材。