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企业培训师观点:怎样解决中小企业贷款难的问题

企业培训师吉宁 2015年12月12日 企业培训师观点

  中小企业贷款并没有因为国家放松了银根而有所缓解,相反,在金融危机的冲击下,银行为了规避责任,加强了对中小企业的收贷力度,不仅没有为遭受经济衰退的中小企业雪中送炭,而是仍然在釜底抽薪。

  为什么中央的政策到下面就会走样变味,原因很简单,就是现在银行也是企业,国有银行也已经不是政策性银行,贷不贷款不是政策说了算,而是效益和责任说了算,金融危机让银行的风险意识更加浓厚,而且中国特色的银行更是对责任追究不分理由,国有银行的业务人员宁可不贷,也不会主动去承担贷款回收难的风险。

  现在银行的钱多数都贷给垄断性的大企业,或者有企业背景的央企,民营企业和中小企业贷款难的问题并没有过得到很好的解决,经济危机的出现让许多小企业关门走人,这里面有市场的因素,而一些银行的惜贷也是让中小企业走向灭亡的罪魁祸首之一。

  解决中国的经济复苏的问题不能仅仅依靠投资的拉动,修铁路、修公路、修机场可以让GDP保持8%的增长速度,但是依赖这个速度质量不高GDP增长,启动不了整个中国经济,内需仍然不会旺盛,因为这些工程的乘数效应较小,而且对就业的拉动力不足。中国的经济仍然需要成千上万的中小企业去支撑,而且这些中小企业才是解决百姓就业的中坚力量。

  中小企业面临最大的困难就是资金问题,开拓市场需要资金,更新品种需要资金,技术进步更需要资金,而目前经济非常的困难,中小企业依靠自筹资金解决上述问题显然有很大的难度,可是贷款无门又让中小企业有苦难言,银行对中小企业贷款的苛刻的要求,让中小企贷款的可能性非常之小,虽然现在许多城市建立了中小企业贷款担保中心,但是作用也并非显著,一是手续繁杂和费用高,二是并非中小企业都能得到担保中心的信任,三是银行对担保中心也并非完全信任,所以,设想很好的方案而在实施过程中大打折扣,中小企业贷款难的问题并没有得到解决。

  解决中小企业的贷款单纯依靠目前的商业银行的运行模式绝对不行,因为中小企业缺乏信用保证,尤其是一些加工类型的中小企业,赢利能力和资产状况都并非优良,这些企业最大的贡献是解决社会的就业问题,其能够维持正常的生存已经非常的不易,如果这些中小企业能够赚大钱,也轮不到银行贷款给他们,许多资本大锷早就把它们纳入囊中,真正缺钱的恰恰是那些赢利水平不高,但是又能够解决就业问题(尤其是农民工和城市普通百姓)的一般加工企业。

  所以,解决这个问题需要企业承担责任和义务,需要由企业出面组织国有商业银行为这类企业提供优惠性的政策贷款,在经济遇到困难的时候,企业的干预也许是解决问题的最有效率的办法(实际上美国和一些发达国家在遇到经济危机时也加大了企业的干预力度)。当然为了保证贷款的安全,企业对享受优惠贷款的中小企业可以进行财务监督,防止中小企业对贷款的挪用和滥用。没有企业的直接干预,中小企业贷款难的问题不可能得到真正解决,而解决不了中小企业的复苏问题,百姓就业难的问题就不会得到解决,和谐社会和拉动内需只能成为一句空话。

About 企业培训师吉宁

真正的实战派企业培训师,长期致力于人力资本、公司行为、市场营销、企业战略及领导力发展等组织实践与研究,数十年来参与及主持过的管理咨询项目累计逾千次;受邀主讲过的各类企业培训课程累计逾万次。吉宁老师还主导编写了12Reads系列等知名管理培训教材。