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企业培训师观点:光大银行用阳光呵护中小企业

企业培训师吉宁 2015年12月12日 企业培训师观点

在光大银行的理念中,商业银行要做好中小企业金融业务。其4500亿元的总授信中,中小企业授信达1800多亿元,所占比例超过了40%。在具体的业务模式中,如何帮助中小企业,又如何在这样的帮助中实现共赢?

  商业银行开展中小企业金融业务,除了来自企业和监管部门的要求之外,还体会到了自身发展的内在压力。众所周知的原因包括:企业客户融资结构的持续变化,直接融资的比重逐步提升;大企业金融的存贷差不断缩小,银行盈利空间变窄;商业银行业绩不稳定、风险集中度高等等。

  光大银行认为,中小企业金融的定位是与中小企业在国民经济中的地位相一致的。中小企业金融,应当是商业银行整体业务体系中一个重要的部分,处在承上启下的位置。他与大企业金融、个私金融是相互联系、相互作用的。许多商业银行口头上重视中小企业金融、内心实际上也重视,但就是没法去做。因为他担心两件事:一是中小企业贷款风险大;二是中小企业贷款成本效益不匹配。

  许多银行一说到中小企业贷款,就简单地提升利率,光大银行不这么看。中小企业贷款难,是在合理的成本条件下贷款困难。如果过多地提升贷款利率,实际上将增加中小企业的财务负担,削弱中小企业的市场竞争力,不利于企业的成长发展。目前全社会还没有建立起一个好的中小企业数据库。对风险的计量仍然是相当困难的,风险定价也还处于探索的过程之中。但应该清晰地认识到,中小企业业务有着独特的效益产生机制。第一,中小企业良好的成长性,将为我们带来可持续的远期收益。对经济工作者来说,远期收益通过折现就是即期收益,这里并没有实质的差异。第二,良好的银企互动性,可以提供更多的综合业务,如国际结算等。第三,中小企业业务对其他业务的促进,将体现为外延式的合作效益。第四,发展中小企业业务,具有显著的社会效益。

  在金融产品方面,光大银行推出了6种12款“阳光套餐”。这里面有5种功能型套餐、还有1种是行业套餐。实际上,每一款套餐中都包涵了丰富的金融创新产品,能无缝对接帮助中小企业的各项金融需求。

  功能型套餐中:“阳光快捷贷”主要是针对中小企业资金需求“短、频、急”的特点而设计。“阳光担保易”主要针对中小企业贷款担保难的问题而设计,它以“担保超市”的形式,提供丰富多样的担保方式,中小企业可以根据自身特点和需求作选择。“阳光全能票据”全面展现了票据的五大功能,尤其突出信用嫁接和风险控制两大功能,帮助中小企业获得更好的发展条件。“阳光保理计划”依托光大银行保理产品的品牌优势,帮助中小企业更专业管理应收帐款。“阳光理财S计划”依托光大银行阳光理财的优势,强调对中小企业的差异化服务,同时通过理财业务更好地帮助企业管理现金流。

  针对不同的行业特点,光大银行设计开发了7款“阳光行业套餐”,包括钢材贸易、化工、机械、外贸、纺织服装、电子信息和汽车配件等。目前,大多数银行仅仅针对贸易链、生产链等环节组合、开发金融产品,还没有考虑到行业需求特性这个重要因素。由于不同的行业具有不同的生产、贸易和供购特点,结算方式不尽相同,企业需求各异,因此,针对行业特点设计、研发中小企业金融产品,才更符合中小企业的需求特点,帮助中小企业更具有现实意义。

About 企业培训师吉宁

真正的实战派企业培训师,长期致力于人力资本、公司行为、市场营销、企业战略及领导力发展等组织实践与研究,数十年来参与及主持过的管理咨询项目累计逾千次;受邀主讲过的各类企业培训课程累计逾万次。吉宁老师还主导编写了12Reads系列等知名管理培训教材。