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企业培训师观点:中小企业融资额急剧上升可能是数字大跃进

企业培训师吉宁 2015年12月12日 企业培训师观点

中小企业融资成本困境,因为全国政协委员、中国工商银行行长杨凯生的几句话,有了戏剧性的转折。

  杨凯生委员说,截至2008年末,工行对中小企业融资余额为18575亿元,在全行的公司客户贷款中所占比重达到55.67%。今年对中小企业贷款的投放力度又有所加大。今年的前50天内,工行中小企业客户数量又新增1131户,融资额增加880亿元,中小企业贷款增量占企业客户融资增量的66.01%。

  好事成双。中国银行宣布,今年前两个月,中行新增中小企业授信1004.45亿元,比去年底增长17.56%。其中,新增小企业授信257.1亿元,比去年底增长33.37%。

  如果工行与中行披露信息属实,我们可以得出结论,由于银行积极响应企业的号召,中小企业融资难已经解决,轻足轻重的两大行对中小企业的贷款如此看重,市场派人士自然应该额手称庆。但是,笔者上周刚刚与企业和银行界的人士有过交流,中小企业融资难已成共识,包括银行界的人士在私下交流时也从不否认这一点。

  从数据来看,如果工行新增融资额全部流向1131家中小企业,今年前50天内工行向每家中小企业增加的贷款平均为7781万元人民币。这个平均贷款额度远超中国的规模以上工业企业的年主营收入。从2007年开始,我国规模以上工业企业划包括年主营业务收入500万元及以上的全部工业企业。

  哪家中小企业如此幸运获得如此之高的贷款?面对各方迟疑的眼光,工行虽然报出了喜人的数据,却迟迟不愿公布详情。而中行则表示,根据中小企业发展实际,中行推出了一套全新的业务操作模式——“信贷工厂”,通过专业化分工和工厂式、标准化、“流水线”运作,使贷款审批更加专业高效,审批周期从之前的2至3个月缩短至现在的3至5个工作日,这比一向效率较高的招行效率都高。一些银行利用大型企业向中小企业间接贷款,据中行不完全统计,二月底中小企业表内外授信已达8600亿元,通过利用“核心企业”授信资源为中小企业提供资金融通服务,中小企业通过核心企业这一二传手,成本上升了多少,有多少到了核心企业的七大姑八大姨企业?有多少到了能够承接企业4万亿项目的企业?

  离奇的数据不仅背离企业人士的实际感受,可要命的是,会给上层提供错误的信息,以为只要给目前的金融体系下达一纸命令,就能解决中小企业融资难。据笔者所知,连云南红那样发展前景明朗的民营企业都无法获得银行贷款,遑论其他企业?而宁波银行这样的以民营企业贷款为主的银行都在争抢“铁(路)公(路)基(建)”项目。

  中小企业的担保已经解决了吗?中小企业贷款高成本解决了吗?银行凭什么愿意充当这样的活雷锋?

  中小企业融资难绝不是仅仅在现在的金融格局中通过行政命令就能解决的。过往数年,为了解决中小企业融资难,有关方面出台的措施不可谓少,在经济出现紧缩苗头之后,市场经济发达的地方企业更是联合银行出台一系列措施,给中小企业提供信用。虽然有所改善,但成效不是太大。

  说实话,对于以往大型国有控股银行拒绝向中小企业贷款,笔者认为是符合市场规律的行为,不同的金融机构面对不同的客户群,理所当然,难道让大型银行通吃大中小企业信贷?大型银行有这样的想法可以理解,但我们不应让垄断的目的借市场之手堂皇而行。

  对于市场热议的降息之举,票据融资增加证明银行已经找不到好的项目,降息只对能够融到资的企业有好处,对于其他企业好处不大。通过陆平等人的测算,中小企业的融资成本,最后必定会通过中间费用、理财费等各种各样的形式,让市场利率持平。换句话说,利率再低,好处也到不了能够解决就业的中小企业头上,能够让大型企业降低融资成本。

  市场的难题只有靠市场的办法解决。今年的企业工作报告指出,今年中央财政中小企业发展资金从39亿元增加到96亿元。继续实行鼓励中小企业科技创新、技术改造、增加就业的税收优惠政策。隐约可见中小企业投资基金的市场影子,对中小企业是一大利好,希望能够稳步快行。

  大型国有控股银行应该好好发挥他们在大型项目上的优势,上百家的城市商业银行则应该承担解决中小企业的融资难题。逼迫中小银行摆脱对企业信用的依赖,杜绝地方企业对中小银行的干预,转而依靠订单担保、库存量担保、税收担保等市场模式,让台州商业银行等在市场上先行一步的银行,他们自创的风险控制体系能够发扬光大,这样不仅中小企业融资难能够解决,就连中小银行的未来生存前景也一并解决了。

  坚决依靠政策和市场,而不是依靠大话,才能解决困扰中国经济的中小企业融资成本瓶颈。

About 企业培训师吉宁

真正的实战派企业培训师,长期致力于人力资本、公司行为、市场营销、企业战略及领导力发展等组织实践与研究,数十年来参与及主持过的管理咨询项目累计逾千次;受邀主讲过的各类企业培训课程累计逾万次。吉宁老师还主导编写了12Reads系列等知名管理培训教材。