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企业培训师观点:银监会:信贷收缩与中小企业、“三农”无关

企业培训师吉宁 2015年12月12日 企业培训师观点

允许银行适当放宽风险容忍度

  今年上半年,国内金融机构发放了天量信贷,市场预期下半年信贷将收紧。业内人士担心,对中小企业的信贷将率先被收紧。对此,银监会完善中小企业金融服务领导小组办公室主任、银监会银行监管一部主任杨家才向记者表示,中小企业、“三农”是国家信贷支持的重点,而且中国国内银行对中小企业有单列的信贷计划,因此他相信下半年中小企业融资不会受到影响。

  中小企业信贷计划单列

  记者:从上半年的新增信贷规模降至目前4000亿元水平,且不少银行下半年的放贷指标已所剩无几,有不少中小企业主担心这会对中小企业的信贷规模产生影响。信贷政策的“动态微调”会不会波及中小企业信贷呢?

  杨家才:银行中小企业信贷计划是单列的,中小企业贷款不会算在银行需要控制的信贷指标里,所以中小企业不需要担心。中小企业、三农一直是国家重点扶持和保证的对象,是政策倾斜的重点,即使银行下半年收缩信贷,也不会波及中小企业的信贷量。

  坏账500万以下银行核销

  记者:资料显示,截至2008年末,我国中小企业不良贷款率11.6%,比银行业整体平均不良贷款率2%高出9.6个百分点。且商业银行对中小企业贷款的信贷成本和管理成本是大型企业的5-8倍,中小企业贷款利率不足以覆盖银行的管理成本和风险。对此,未来在鼓励银行对中小企业放贷方面有何措施?

  杨家才:目前,对中小企业的融资已形成政策支持体系。如出台针对银行小企业业务的专项税收优惠政策,对开展小企业业务的银行业金融机构实行营业税减免。如果通过税收政策可以把损失的部分弥补,这块的风险被财政政策所覆盖,那银行对中小企业放贷的积极性也会提升。为了鼓励银行对中小企业放贷,将会放宽中小企业贷款不良率的要求,允许银行适当放宽风险容忍度。

  根据银监会的报告,中小企业贷款不良率要大于大企业,大企业只有1.7%,中小企业4.5%,其中小企业是13%。对此,监管部门采取分散单独考虑,从制度上对中小企业进行宽容。在不良标准的认定上,中小企业的贷款与大企业、其他贷款标准相比要宽松得多,对中小企业的不良容忍度上升;考核上可“尽职免责”,在坏账核销方面,如果单笔贷款500万元以下,而借贷企业是正常死亡的,银行可以自主核销该笔贷款,过去银行只能自主核销5万元以下的贷款,现在已经将这个标准提升100倍。

  此外,完善风险补偿机制,出台专项政策对银行贷款给予适度风险补偿,统一出台覆盖全国范围的中小企业风险补偿基金,扩大中小企业受惠面。风险补偿机制是用以补偿银行贷款,最然钱不多,但解决银行对中小企业放贷的后顾之忧,调动银行放贷的积极性。通过补偿一笔贷款损失的杠杆效应,可以引来银行对中小企业的多笔贷款。

  将个体工商户纳入小企业

  记者:下一步对中小企业融资还将有何举措?

  杨家才:下一步银监会将进一步完善组织体系建设,改进银行业金融服务,推广创新产品,落实各项优惠政策,加大力度引导银行业金融机构推进中小企业金融服务工作。同时,希望有关部门配合,共同缓解中小企业融资难问题。

  首先,要明确扶持对象,将金融扶持重点由中小企业专为四部委标准的中小企业,并将个体工商户纳入小企业范畴;其次,拓宽融资渠道,推进多层次资本市场体系建设,完善中小企业板市场各项制度,鼓励VC、PE等风险资本投资中小企业。除了发展农村金融机构以外,银监会下一步将会完善为中小企业服务的金融体系,取消中小商业银行分支机构设置数量限制;同时,加强正面宣传,对银行业金融机构提供的中小企业金融产品、服务的好案例广泛宣传,创造良好的舆论环境。

  备忘

  中小企业十二种融资方式

  1.综合授信

  2.信用担保贷款

  3.买方贷款

  4.异地联合协作贷款

  5.项目开发贷款

  6.出口创汇贷款

  7.自然人担保贷款

  8.个人委托贷款

  9.无形资产担保贷款

  10.票据贴现融资

  11.金融租赁

  12.典当融资

About 企业培训师吉宁

真正的实战派企业培训师,长期致力于人力资本、公司行为、市场营销、企业战略及领导力发展等组织实践与研究,数十年来参与及主持过的管理咨询项目累计逾千次;受邀主讲过的各类企业培训课程累计逾万次。吉宁老师还主导编写了12Reads系列等知名管理培训教材。