吉宁博士观点
中秋赏不到月，如果提前投了保，可获保险公司索赔。昨日，阿里小额金融的淘宝保险推出互联网保险创新产品——“中秋赏月险”。网民可在8月31日前登录天猫商城花99元买份赏月险，若中秋节当晚看不见月亮，可获得188元赔付。这一大创意的营销策略，让大众眼前一亮。
中秋节看不到月亮，心情不爽之余还能获得点经济补偿。这是昨日淘宝保险团队首次在媒体面前露面，便推出的这么一款新鲜产品。这款保险产品在保监会报备时的全名叫“赏月不便险”，是由安联财险与阿里小微金融服务集团（筹）旗下淘宝保险共同合作推出的产品。中秋节时若由于天气原因看不到月亮，可获保险理赔188元，保费为99元。
根据企业培训师吉宁博士了解到，此次的“赏月险”的保费设置分为两档。其中一档投保价格为20元，若被保险人在赏月城市（上海、广州或深圳）由于天气原因看不到月亮（即阴天或雨天），可获保险理赔50元。第二档投保价格为99元，赏月城市也从3个增加到北京、西安、乌鲁木齐等41个城市。依照保险内容，如果被保险人所在赏月城市由于天气原因看不到月亮，即可获保险理赔188元。相应赔付金额会汇至被保险人的支付宝账户内。
而理赔标准将依据2013年9月19日中秋节当天20时至24时中国天气网的天气播报进行评判。如果在这一时段内，天气播报为阴天或雨天，则界定为未能看到月亮，可获得理赔。而如果这一时段内为其他天气情况，则界定为看到月亮。据悉，淘宝还将推出寂寞单身保险、爱情保险等创新险种。业内人士表示，这也使网络保险在销售时更能抓住消费者眼球，用吸引人的宣传策略让更多的消费者注意到有亮点的产品，不过消费者在选择时仍需看清楚产品实质，不要被宣传噱头蒙蔽。
从“赏月险”的保险细则不难看出，它的本质是一款意外险。主保险责任为“在2013年9月19日中秋节当日，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故、残疾或烧烫伤的，保险人依照下列约定给付保险金，且被保险人给付各项保险金之和不超过保险金额（10万元每位被保险人）”。而“月亮不陪我赔你”的理赔，则是指该产品的附加保险责任，也就是在赔付条件成立时，保险人向被保险人支付赏月不便津贴，具体金额以保单为准。
可见，这是一种话题营销，话题营销的意味远远大于本质的创新，从监管角度来讲，保险行业整个框架还是比较宽松的，至少目前给了保险公司足够的空间，但是沟通下来，并不是每家保险公司都能够有足够的力度来进行创新，这跟原有的保险销售模式是有很大的关系的。
传统的保险销售都说是要面向客户来设计产品，但每家保险公司的做法都不是在面向客户设计产品，而是在面向自己的销售渠道去设计产品。而互联网渠道是直接面对客户的，要根据客户的数据、喜好和风险偏好建立起直接的认知。目前来看，互联网新渠道的出现对于众多中小型保险公司来说是一个新的机遇和尝试，真正改变的是产品创新模式。
