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民间借贷暗潮涌动 中小企资金链风险升级

吉宁博士 2015年12月10日 人力资源管理培训

来源:国际金融报

  新华社记者车晓蕙何丰伦发自广州

  受全球经济衰退影响,我国中小企业普遍面临资金周转不灵的局面,而通过正规渠道融资不畅,又使民间借贷暗潮涌动。但潜藏的风险也使企业“如履薄冰”

  一旦发生由于偿还不了民间高利贷而“跑单”的情况,地方企业部门就成为风险的最终埋单者

  “自去年以来,外部经济形势越来越差,我们制鞋业超过九成都会通过民间借贷的方式来周转资金。”惠东鞋业商会会长、惠州振鹏鞋厂总经理陈油说。

  受全球经济衰退影响,我国中小企业普遍面临资金周转不灵的局面,而通过正规渠道融资不畅,又使民间借贷暗潮涌动。一些中小企业经营者担心,民间借贷渐行活跃可解企业一时之需,但潜藏的风险也使企业“如履薄冰”。

  中小企普遍依赖民间借贷

  “中国女鞋基地”广东惠东县有几千家制鞋企业。惠东鞋业商会会长陈油介绍,2006年以前,整体经济形势较好的时候,企业购买原材料可以延期1-2个月兑现,而企业交货后也允许采购商延期1-2个月兑付订单;但自2007年以来,购买原材料只能现金交易,采购商由于库存压力很大,还屡屡要求延长更久的时间兑付订单。“这样一来,企业的资金周转严重不灵,不得不采取向银行、信用社贷款和亲戚朋友借贷的方式。”

  资金周转困难不仅存在于传统型制造业,在一些高新技术中小企业中也普遍存在。广州市中奕通讯设备有限公司是一家为电信运营商、通讯制造企业提供技术方案的高科技企业,客户及供货商都是移动、电信、中兴通讯这样的大企业,中奕公司董事长谢爱文说:“我们就像站在大人群里的一个小孩,不仅拿不到别人的账期,还被下游大客户一再拖长我们的账期。”

  2006年中奕公司流动资金从投入到收回一年可以周转6次,2007年就只能周转4次,而今年更惨,每笔资金要占用6个月,一年只能周转两次,这样,做同样规模的生意,2006年流动资金只需2000万元,今年至少需要5000万元,资金压力非常大。

  事实上,由于缺乏不动产抵押,加上我国信用体系不健全,中小企业能向银行贷款的寥寥无几,这使各地的民间借贷暗潮涌动。根据人行温州中心支行的调查,温州企业自有资金、银行贷款和民间借贷三者之间的比例为54∶18∶28,而在2006年这一比例是60∶24∶16,企业自民间借贷的规模已大大超过银行贷款。

  “大耳窿”蕴藏风险

  由于隐蔽性强,监管难度大,民间借贷蕴藏的风险也日益显现。由于经营困难和资金紧张,一些中小企业迫不得已向民间高息借贷,今年以来民间高利贷吞噬中小企业的情况在各地时有发生,并由此引发一些不稳定因素。在珠三角,民间高利贷被称为“大耳窿”。一些企业反映,2005-2006年民间借贷利息一般为月息2-3分,2007年上涨到4分,今年以来有些地方上涨到5-6分。

  温州市企业经济研究中心调研员马津龙介绍,企业借高利贷最多的是在两次贷款之间,由于银行要求中小企业在贷款到期后必须先还款后再续贷,而这中间几天的审核期成了企业难以逾越的鸿沟,许多企业被迫向高利贷借款周转,假若银行因任何原因不再续贷,借高利贷的企业就难以脱身了。最近,温州就有一家不错的企业陷入了这样的泥潭,在银行抽走资金后,以月息6分向民间借贷了2000万元,现在面临破产的危险。

  在珠三角,类似的事情也时有发生。两个月前,惠东县占地近20亩,拥有3条生产线,年产值超过3000万元的龙威制鞋公司,就因为拖欠“大耳窿”的钱,利滚利,企业无法偿还,一夜之间公司经营者杨杏坤全家逃跑,只留下空荡荡的厂房和一批工人。

  谁来为风险“埋单”

  一旦发生由于偿还不了民间高利贷而“跑单”的情况,地方企业部门就成为风险的最终埋单者。

  惠东县龙威制鞋公司经营者潜逃后,留下了近400名工人,企业所在地也出现一些社会不稳定问题,乡镇企业和惠东县企业迅速赶赴现场,向工人们承诺:通过公安手段追回老板,企业资产变卖首先安抚工人。后经调查了解,在这家企业的欠款中,有2000万元是借“大耳窿”的钱,1000万元是银行贷款。目前企业生产线和设备已经拍卖,拍卖所得全部给工人发工资。而拖欠银行的贷款,只能从大局出发,等整件事情水落石出。

  惠东县中小企业局局长唐帝佑告诉记者,2006年下半年开始,几乎每年都会出现一些类似情况。逃跑的老板根本不考虑给工人兑付工资,最后只能靠企业想方设法拿钱出来,被拖欠工资的员工也只能拿到劳动报酬的七八成。唐帝佑说:“一些企业经营者甚至厂房、生产线都是租用别人的,一旦恶意欠薪逃跑,就更加难以处理,引发的社会矛盾将更加剧烈。”

  为了防范风险,目前惠东县企业正着手研究,如何通过让经营者或出租厂房、生产线的当地人缴纳“风险抵押金”的方式,减少社会风险,但又担心会因而增加企业负担和经营成本。与此同时,惠东县筹划多年的担保公司也即将挂牌成立,一方面希望通过担保公司帮助中小企业担保贷款,另一方面也可以分担风险,减轻企业的风险负担。

About 吉宁博士

真正的实战派企业培训师,长期致力于人力资本、公司行为、市场营销、企业战略及领导力发展等组织实践与研究,数十年来参与及主持过的管理咨询项目累计逾千次;受邀主讲过的各类企业培训课程累计逾万次。