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企业培训师观点:农行全面推行全额资金风险管理体制

企业培训师吉宁 2015年12月11日 企业培训师观点

9月上旬,农业银行召开了资金风险管理体制改革动员会,对资金管理体制改革工作进行了全面部署。按照工作计划,从今年10月21日起农业银行将在全部一级分行推行人民币全额资金管理,当前,资金管理体制改革工作进入了攻坚阶段。

  近日,农行总行资产负债管理部张克秋总经理在接受媒体采访时,回答了如下问题。

  问:为何要实行全额资金风险管理体制?选择当前时机启动改革主要出于什么考虑?

  答:首先,全额资金风险管理体制能够有效传导总行经营战略,提升资金使用效益,是国内外先进商业银行的普遍做法。其次,全额资金风险管理体制有利于提升资产负债管理水平,加快集约化经营,增强核心竞争力,及时、准确向各级经营机构和部门传导经营政策等,将发挥积极的作用。第三,全额资金管理有利于提升全行风险管理水平。以全额集中配置管理为载体,将利率风险和流动性风险从基层经营机构剥离,集中到一级分行管理,实现流动性风险、利率风险分类归口管理,提升全行风险管理的层次。第四,全额资金管理能够为绩效评价提供客观公允的标准,为全行绩效管理体系建设奠定基础。

  目前,农业银行已经股改,需要不断建立现代商业银行公司治理机制,全额资金管理改革作为我行内部治理机制改革的一项重要内容,经过前期大量的工作,改革的各项基础准备已经就绪,加快推进全额资金管理改革的需求更加迫切。

  问:为推进此项改革,总分行前期主要作了那些工作?

  答:一是加强改革的组织领导。总行成立了张云行长任组长、潘功胜副行长任副组长的领导小组,并于9月份在西安召开了改革动员会。二是研究制定了实施方案。下发了《关于实行人民币资金管理体制改革的通知》。三是加快制度体系建设。先后起草、下发了《人民币资金管理体制改革实施方案》、《资金转移定价管理办法》等9个制度办法,初步形成了全额资金管理体制下的制度体系。四是不断完善内部资金转移定价机制。按照“分类定价、统一管理、动态调整、逐步完善”的原则,初步建立了FTP价格体系和定价机制。五是不断加大科技支持。总分行科技、软开、资负等部门克服困难,提前1个月完成了全部36家分行系统上线,在科技、软开、资负、运营、财会、数据中心等部门的密切合作下,圆满完成了投产演练工作。六是顺利推进改革试点。在先期上海、山东、宁波、深圳分行进行试点的基础上,今年6月份在福建分行率先正式实施。七是培训任务如期完成。通过多层次、广覆盖的培训宣传,不断深化改革理念的传导,全行对改革的重要性有了更深刻的认识。
问:与旧的体制相比,全额资金风险管理体制改革的主要内容是什么?

答:改革的内容主要包括四个方面:一是改革资金集中和配置方式。改变差额体制下,差额头寸集中和配置的资金管理方式,由一级分行对辖内资金集中调控,统一配置,实行资金收支两条线管理。二是改革资金平衡方式。改变差额体制下资金层层自求平衡的做法,提升全行资金集中与配置层次,通过内部转移计价合理平衡存差行和贷差行利益。三是改革内部资金往来计息方式。一级分行按照统一的FTP价格,直接对全辖各机构所有的资金运用全额计息。四是改革风险分散管理方式。通过建立集中化、标准化、规范化的资金流动、流动性风险和利率风险监控体系,最大限度的剥离经营行流动性风险和利率风险。

  问:全额资金风险管理改革将对业务经营带来那些影响?

  答:主要有五个方面:一是对经营理念的影响。全额资金管理改革将强化资产负债政策执行力,提升经营决策层次,使全行业务经营导向更加清晰,有利于经营理念的有效传导;二是对基层行财务预算的影响。基层行财务利润由资金运用的效益和资金来源成本,系统内往来净收益组成,转变为每项资金来源和运用的净利差之和,两种模式下的利润格局必然会有所差异;三是对市场拓展的影响。全额模式下,前台业务人员更加直接关注议价能力,提升资金使用效率;四是对风险管理的影响。全额模式下,流动性管理由原来的逐级分散管理转变为一级分行集中管理,对一级分行风险管理能力提出了更高的要求;五是对绩效考核的影响。全额体制下,全行新发生业务实施统一的价格,为科学评价机构、产品、部门、客户经理的绩效提供了平台,为以后对客户贡献度评价奠定基础。

  问:为圆满推进此项改革,当前各级行应重点抓好哪些工作?

  答:首先,要充分认识改革任务的艰巨性、复杂性和紧迫性。其次,要进一步完善改革工作机制,健全“一把手”负责制、改革工作例会、监控督办和奖惩机制。加强上下级行之间交流和沟通。第三,要迅速充实管理人员,适应改革要求,尽快配备懂经营、会管理的专业人员,切实提升资产负债管理水平。第四,要加快一级分行资产负债管理职能转型。强化系统内资金经营职能,提升资金使用效益;强化流动性管理职责,关注辖内资产负债期限结构,对全部资产负债资金流进行监测,掌握客户资金流动规律和需求;有效传导总行经营策略,加强基层行定价指导,调整资产负债结构。

About 企业培训师吉宁

真正的实战派企业培训师,长期致力于人力资本、公司行为、市场营销、企业战略及领导力发展等组织实践与研究,数十年来参与及主持过的管理咨询项目累计逾千次;受邀主讲过的各类企业培训课程累计逾万次。吉宁老师还主导编写了12Reads系列等知名管理培训教材。