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企业培训师观点:中小企业融资租赁

企业培训师吉宁 2015年12月12日 企业培训师观点

当前的中小企业正处于产业转型升级的时代,除了优化自身管理、强化信用体系建设,更需要关心商业模式和发展方向。企业、银行、融资租赁公司推出了多种针对中小企业的扶持贷款优惠政策和金融服务产品,创造了良好的发展环境,促进中小企业的健康发展。中小企业融资受到了前所未有的关注和重视,但是中小企业融资难问题始终没有得到根本性的解决,解决中小企业融资难仍然任重道远。

  融资租赁作为一种新型的金融工具,对于为中小企业融资提供支持具有独特的优势。“国际金融公司在对韩国等18个发展中国家的实证研究表明,中小企业融资与租赁业的发展相关性很高:租赁业越发达,则中小企业的投资需求越旺盛,私人投资占GDP的比例越高。”江苏金融租赁有限公司董事长熊先根告诉记者。

  江苏金融租赁有限公司董事长熊先根表示,随着公司发展的逐渐成熟,已经形成了致力于服务中小企业的企业文化,“为中小企业融资服务,在过去以及将来,都会是江苏金融租赁有限公司坚定不移的发展方向”

  近日,在江苏金融租赁有限公司了解到,由中国银行业协会和天津市人民企业联合主办的“首届中国金融租赁高峰论坛”在天津举行,来自国家部委、商业银行、金融租赁公司及相关业界代表、专家学者等300余位嘉宾出席了会议。融资租赁正在为解决中小企业融资难问题方面,发挥越来越明显的作用。从央行到商业银行,从金融租赁公司到企业,整个市场都在致力于解决中小企业融资难问题。

  征信系统“进驻”金融租赁

  “首届中国金融租赁高峰论坛”由主论坛和三个分论坛组成,其中的“中小企业融资租赁分论坛”是由江苏金融租赁有限公司组织。论坛中,人民银行征信中心副主任汪路,对融资租赁登记公示有关工作进行了介绍和解读。“人民银行征信系统也开始全面支持金融租赁业的发展。”熊先根介绍,假设江苏金融租赁有限公司向某企业出租一条生产线,必须及时登记在人行的征信系统上。这样一来,不管这家企业今后再与其他哪一家租赁公司合作,租赁公司都能随时在征信系统上查询到这家企业的“信用记录”。

  “人民银行的这一‘全力支持’,其实也就是给金融租赁业的规范化搭建了一个更加有效的平台,”熊先根说,“这将是非常有效的一种规范化途径,给金融租赁业创造了一个更透明的环境。租赁公司在与企业合作的过程中,通过征信系统,对风险的控制就能够更加精确。”

  着重于服务中小企业融资租赁

  江苏金融租赁有限公司的业务遍及全国,制造业相对发达活跃的苏南、京津地区等,都有很多合作的中小企业客户。权威机构认为,金融租赁公司就应该为中小企业融资租赁服务。

  “说起来还真有些忐忑,其实重点服务中小企业的定位,并不是我们一开始就确定的,而是在公司发展过程中,一点一点积累起来的。”熊先根告诉记者,开始时,着重于服务中小企业融资租赁,很大程度上是由于公司资金的限制。

  目前,江苏金融租赁有限公司平均每一笔的业务量,都在500万~600万元左右。“相对其他公司单笔都上亿的数,我们的规模算很小了。别人一年做几十笔业务,报表就很漂亮了,但我们不一样,业务数量得高出十倍,甚至更多,”熊先根介绍,“因此,我们的工作量就非常大。现在,我们每一天都有新业务。”

  熊先根表示,随着公司发展的逐渐成熟,已经形成了致力于服务中小企业的企业文化,“我们很幸运,能够在发展中摸索到了适合自己业务方向。为中小企业融资租赁服务,在过去以及将来,都会是江苏金融租赁有限公司坚定不移的发展方向。”

  与银行通力合作

  江苏金融租赁有限公司与银行之间的合作非常紧密,“我们与南京的大部分银行,都有密切的合作,”熊先根介绍,江苏金融租赁有限公司与银行是多渠道、多方式的多元化合作。首先,金融租赁业的大力发展,离不开银行的资金支持,其次,除了资金方面的通力合作,在客户资源共享上,江苏金融租赁有限公司也与银行有着很好的合作基础。“有时候,客户在银行申请贷款,银行会根据企业客户的具体行业、具体用途,推荐他们通过金融租赁的方式融资。因为对一些制造行业的中小企业来说,金融租赁的方式会更加符合他们扩大生产、调整财务结构等的要求。”熊先根表示,“当然了,与此同时,有一些打算在我们公司进行租赁融资的企业客户,视具体情况,我们也会向客户推荐在资金使用成本等方面,更加合适的银行服务产品。”

  这样一来,不仅银行与金融租赁公司创造出了客户资源共享的更大平台,更为重要的是,企业客户有了更多的融资渠道选择,“企业在融资成本、期限要求等方面,会更加符合企业发展生产本身的要求。”

  金融机构要发挥企业融资主渠道的作用,建立有效的和多样的合作形式,不断开发适应中小企业发展需求的金融产品,拓宽服务领域,简化服务程序,提升服务效率,促进中小企业融资的共同发展。

About 企业培训师吉宁

真正的实战派企业培训师,长期致力于人力资本、公司行为、市场营销、企业战略及领导力发展等组织实践与研究,数十年来参与及主持过的管理咨询项目累计逾千次;受邀主讲过的各类企业培训课程累计逾万次。吉宁老师还主导编写了12Reads系列等知名管理培训教材。